如果没活到退休，养老金就白交了？
咱们常说的社保，也就是“五险一金”。
它包含：养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、 工伤保险与公积金。
大家比较关心的，大抵就是它的养老功能了。
毕竟这事关自己退休后能领到的钱。
由于这笔钱不是小数目，所以难免会有人担心，
“万一自己没活到退休年龄，这么多年的社保费不就白交了？”
先给大家打个预防针，该是你的钱，国家还是会照常给的。
今天，咱们就聊聊这个话题~
一、养老保险需要交多少钱？
根据我国的社保体系，养老保险共分为两类：职工养老保险和居民养老保险。
“上班族”交职工的，费用由公司和个人承担，按月缴费；
“无业者”交居民的，费用主要由个人承担，国家会给一定的补贴，按年缴费。
那这两类养老保险到底要交多少呢？
以北京市的缴费标准为例：
【职工养老保险】
职工养老保险交的钱，会分别进入两个账户：统筹账户和个人账户。
公司交的进统筹账户，自己交的进个人账户
【居民养老保险】
居民养老保险交的钱也由两个账户组成，分别是：基础账户和个人账户 。
基础账户：由当地政府规定，有固定标准，各省市的标准都不同，这笔钱不需要自己交。
个人账户：分为两部分，包括自己交的钱和政府补贴。
可以看出，交的钱越多，政府补贴也越多。
二、退休后能领多少钱？
关于职工养老的测算，有个流传的公式是：
关于居民养老的测算，需要看你的缴费标准以及当地的政府补贴政策，就比较麻烦。
给大家分享一个简单易操作的计算方法：
在支付宝里搜索【养老金计算器】，
输入自己的信息后，就可以测算自己的养老金啦~
三、没活到退休，养老金怎么办？
若不幸去世，不论是职工养老保险还是居民养老保险，个人账户中的钱都会连本带息由亲属继承。
不过，缴纳职工养老保险的要注意！
公司帮忙交到统筹账户中的钱，是无法继承的，只退个人账户中的部分。
而缴纳居民养老保险的，养老金余额可以全部退回。
如果是在领取退休金期间不幸去世，则会扣掉已经领取的部分，剩余的部分仍会退还给家属。
除了个人账户里的钱，家属还能领到一笔补偿，
分别为【丧葬补助金】和【抚恤金】，这两笔补偿统称为“养老保险死亡待遇”。
丧葬补助金：一般都是固定的数额；
抚恤金：一般有两种计算方式，一种是使用当地平均工资计算，一种是使用当地最低工资来计算。
咱还是以北京市为例：
注：由于全国各地的待遇补偿标准不同，了解具体情况请咨询当地社保中心或拔打12333。
可以看出，职工和居民养老保险的丧葬补助金标准是相同的，但居民养老保险没有抚恤金。
还有一种情况，缴纳职工养老保险的，身故后若没有供养亲属，也是不能领取抚恤金的。
总的来说，不管是退休前还是退休后，万一人没了，养老保险个人账户中的钱都会由亲属继承。
虽然这笔钱能给家人一些安慰，但想用来对抗未知风险，显然还是不够的。
如果是一个背着房贷的家庭顶梁柱倒下了，家人以后的生活，怕是会过得很艰难。
所以，在有社保的基础上，在身负多项家庭责任的同时，最好配置一些商业保险，及早地做好两手打算。
购险具体的配置建议可以参考这篇：家庭购险攻略！
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